Una carta de compromiso es un acuerdo formal vinculante entre un prestamista y un prestatario. Esboza los términos y condiciones del préstamo y la naturaleza del posible préstamo. Sirve como el acuerdo que inicia un proceso de préstamo oficial.
Una carta compromiso de pago contiene información sobre los costos derivados de la diligencia debida y los procedimientos administrativos antes de que el préstamo llegue a la etapa de aprobación.
En la carta de compromiso se indica el importe de los honorarios de los abogados, los gastos incurridos en la preparación de los documentos del préstamo, el importe del préstamo, el tipo de interés, los plazos y el perÃodo de reembolso, la garantÃa y las condiciones de cierre.
Ve directo al grano, mira los ejemplos de cartas de compromiso
Carta compromiso de pago
El objetivo principal de una carta de compromiso es informar al prestatario de que se ha tramitado la solicitud de préstamo y que el solicitante dispone de efectivo. Sin embargo, para que el prestatario pueda acceder a los fondos, debe cumplir los términos y condiciones especÃficos establecidos por la institución de préstamo.
Si el prestatario acepta los términos y condiciones del préstamo, debe firmar el acuerdo. Si el prestatario no acepta las condiciones, la solicitud de préstamo será denegada o revocada.
En la carta de compromiso se especifica la cuantÃa del préstamo que el banco está dispuesto a ofrecer al prestatario. La cantidad puede ser inferior o superior a la que el prestatario solicitó. La carta de compromiso del préstamo sirve como registro formal de la tramitación del préstamo, pero no es el contrato de préstamo.
Después de aceptar las condiciones del préstamo, el prestatario y el prestamista firman el contrato de préstamo real para dispensar los fondos.
El prestatario puede utilizar la carta de compromiso como prueba para los interesados de que dispone de una lÃnea de crédito para adquirir un bien.
Da a las partes interesadas la confianza de que el prestatario cumplirá la promesa y comprará el activo antes de que expire un plazo determinado.
Por ejemplo, cuando una persona solicita financiación hipotecaria a un banco, puede presentar la carta de compromiso al propietario como prueba de que dispone de fondos suficientes para cerrar la compra.
Esto da al propietario la confianza de que el prestatario puede cerrar la operación dentro del plazo acordado. La carta de compromiso sirve de garantÃa de que la operación puede financiarse hasta un determinado lÃmite indicado por el banco.
Contenido de la carta de compromiso
El contenido básico de una carta de compromiso incluye los siguientes detalles:
- Nombres y direcciones del prestatario y del prestamista
- El tipo de préstamo solicitado
- La cantidad del préstamo
- El perÃodo de reembolso del préstamo acordado
- El tipo de interés del préstamo
- Fecha de vencimiento del bloqueo (si el préstamo está bloqueado) para el tipo de interés
- Pagos mensuales estimados del préstamo (desglosados en el monto principal, intereses, impuestos y seguros aplicables)
- Tipo de propiedad contratada y dirección
- Los términos y condiciones del préstamo
- Fecha de entrada en vigor y tasas de compromiso
- Evidencia del tÃtulo de propiedad e información de que no hay gravámenes o pactos adversos al tÃtulo
- PolÃtica de cancelación
Ejemplos de cartas de compromiso
Bill Bigelow
Cuentas de bienes raÃces
Toronto, Ontario
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Querido Bill
Según nuestro acuerdo previamente negociado, me comprometo a prestarle a usted y su negocio, Bills Real Estate, la suma de $ 500,000 durante los próximos 30 dÃas. Se entregará en incrementos de $ 50,000 a la cuenta bancaria especificada en su solicitud de préstamo. Si necesita más dinero, le prestaré otros $ 200,000 durante los próximos 60 dÃas en cantidades que se negociarán en el futuro. Si no hago estos préstamos a su negocio, pagaré las multas establecidas en nuestro acuerdo anterior.
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Sinceramente,
Estimado William Andrew Scott,
Homestead Mortgages Inc (HMI) se complace en anunciar que su solicitud para su primera hipoteca ha sido aprobada. Este préstamo se reflejará en un derecho de retención sobre la propiedad mencionada anteriormente. Para nuestro compromiso de seguir adelante, debe cumplir con todos los términos y condiciones adjuntos a esta cobertura.
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Nuestro compromiso también está sujeto a una revisión y aprobación crediticia final. HMI se reserva el derecho de evaluar su información de crédito, ingresos, activos y empleo en cualquier momento, y puede cancelar el compromiso si hay un cambio adverso significativo en sus circunstancias. HMI también puede cancelar el compromiso si la información que ha proporcionado es falsa o engañosa.
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Si tiene alguna pregunta o consulta sobre cualquier cosa adjunta, comunÃquese con su agente. Su corredor debe recibir una copia firmada de esta carta dentro de los 30 dÃas calendario.
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CANTIDAD DE PRÉSTAMO: $ 250,000
PLAZO DEL PRÉSTAMO: 360 meses
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Sinceramente
Firmado
Homestead Mortgages Inc Aprobaciones
Querida señora Teller:
Esta carta se refiere a nuestras negociaciones anteriores y los términos y condiciones descritos. Tómese el tiempo para evaluar cuidadosamente la información adjunta y, si considera que refleja con precisión dichas negociaciones, envÃenos una copia firmada. Entonces comenzaremos un primer borrador del contrato. Gracias por su continua cooperación.
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Tenga en cuenta que esta es solo una carta de compromiso, y no pretende ser legalmente vinculante ni un compromiso para firmar el contrato real.
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Atentamente,
Firmado
Musgos arios
Aries Banking Corp
Estimado señor Rodney:
Nuestro acuerdo establece que el saldo pendiente de $ 3,000 debe liquidarse antes del 10 de julio de 2013, sin embargo, debido a circunstancias atenuantes relacionadas con el duelo de mi esposo, desafortunadamente no puedo cumplir con esta obligación.
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Le escribo para informarle que todavÃa estoy comprometido a pagar esta deuda y me gustarÃa asegurarle que puedo cumplir con este compromiso antes del 1 de septiembre de 2013. Por lo tanto, solicito que la fecha de liquidación se retrase hasta septiembre.
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Si considera que esta solicitud es aceptable o necesita información adicional, no dude en ponerse en contacto conmigo para obtener los detalles proporcionados.
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Sinceramente,
Señora Miller
Obtención de una carta de compromiso
Los prestatarios deben pasar por varios pasos antes de obtener la carta de compromiso. El primer paso es acercarse a varios prestamistas y hablar con ellos sobre una solicitud de préstamo.
AquÃ, los prestamistas utilizan los números que se les proporcionan para hacer una estimación de cuánto puede permitirse el prestatario. El prestatario también discute sus ingresos, activos e historial de crédito previo con el prestamista para determinar su capacidad para pagar el préstamo.
Si el prestamista está satisfecho con la situación financiera del prestatario, éste inicia el proceso de solicitud del préstamo. Los siguientes son los pasos iniciales que el prestatario tomará:
1. Llenar la solicitud de préstamo
Este es el primer paso en el proceso de préstamo. El prestatario proporciona su información personal, como dirección, activos y deudas actuales, ingresos actuales, cantidad del préstamo solicitado y número de seguro social.
2. Dar acceso al informe de crédito
El prestatario permite entonces al prestamista acceder a su informe de crédito. El prestamista requiere que el informe de crédito revise el historial de pago del prestatario y su nivel de crédito actual para determinar si se puede adelantar el crédito o no. Algunos préstamos requieren que los prestatarios logren una puntuación de crédito mÃnima particular para que el préstamo sea aprobado.
3. Presentar documentos financieros
El prestamista también exigirá al prestatario que presente documentos financieros como talones de pago, declaraciones de impuestos y pruebas de propiedad de los activos.
Dependiendo del prestamista y de la cantidad del préstamo solicitado, el prestamista puede requerir registros financieros por un perÃodo de tiempo especÃfico. El prestamista revisa estos documentos para determinar la elegibilidad del prestatario para el préstamo.
Cuando el préstamo se vaya a utilizar como una hipoteca para la compra de una vivienda, el prestamista proporcionará una carta de preaprobación en espera de la carta de compromiso.
El prestamista enviará entonces el expediente del prestatario al asegurador para que lo revise, mientras el prestatario busca una vivienda utilizando la carta de preaprobación. El prestatario puede licitar y firmar contratos de venta con agentes inmobiliarios.
Para que el prestamista pueda proporcionar la carta de compromiso, el prestatario debe proporcionar todos los documentos de verificación solicitados, una tasación de la propiedad que el prestatario quiere comprar y un contrato de venta firmado por todas las partes de la transacción.
En la carta de compromiso se indica la cantidad de préstamo aprobada, asà como los términos y condiciones que el prestatario debe cumplir antes de firmar el acuerdo de préstamo definitivo.
Vencimiento de una carta de compromiso
Una carta de compromiso viene con una fecha de caducidad, que normalmente se indica en el documento. Por lo tanto, si el préstamo no se financia antes de la fecha de vencimiento indicada, el prestamista no está obligado a prestar el dinero en las condiciones iniciales del préstamo.
Una vez finalizado el perÃodo de cierre, el prestatario deberá renegociar nuevamente las condiciones del préstamo con el prestamista y obtener una nueva carta de compromiso.